En appellationsdomstol i Massachusetts avslutade den 18 april 2025 en märklig tvist där kunden Lourenco Garcia försökte hålla Santander Bank ansvarig för 751 000 USD han förlorade i en kryptobedrägeri.
Domstolen beslutade att varken bankens kundavtal eller statlig lagstiftning kräver att Santander blockerar eller flaggar kundgodkända överföringar, även när bedrägerier är vanliga.
Santander Bank vinner en ganska okonventionell kryptorättegång
Mellan december 2021 och januari 2022 använde Garcia sina check- och sparkonton för att göra två debetkortsköp och sju banköverföringar till Metropolitan Commercial Bank i New York.
Dessa medel användes sedan för att köpa kryptovaluta på Crypto.com och en påstådd plattform kallad CoinEgg. Garcia fick senare veta att CoinEgg var en bluff. Så hela hans 751 000 USD hade försvunnit.
Han stämde Santander för kontraktsbrott, vårdslös felrepresentation och brott mot Massachusetts konsumentskyddslag. Argumentet var att banken borde ha upptäckt och stoppat de högrisktransaktionerna.
Men appellationsdomstolen avvisade varje krav. Den noterade att kundavtalet säger att Santander “kan” ingripa när det misstänker bedrägeri, men det finns ingen skyldighet att göra det.
Även statliga tillsynsmyndigheter har inte skapat en juridisk skyldighet för banker att övervaka varje transaktion.
Samtidigt hävdar offret att Santanders webbplats lovar att “kontakta en kund” om misstänkt aktivitet, men det skapade inga bindande skyldigheter.
Ändå skulle banken inte ha detta ansvar eftersom Garcia själv godkände alla överföringar och aldrig uttryckte oro förrän efter sin förlust.
Även om det opublicerade beslutet har begränsad prejudicerande vikt, skickar det ett tydligt budskap: banker är inte försäkringsgivare mot personliga investeringsförluster.
Vid en tidpunkt när kryptobedrägerier ökar och regleringar ökar, kommer institutioner att förlita sig på exakt avtalsmässigt språk för att definiera sina ansvar.
Därför måste kunder anta noggrannhet och bedrägeriskyddsåtgärder när de flyttar sexsiffriga belopp till högrisk digitala tillgångar.
Sammanfattningsvis verkar det som att Garcias tvååriga ansträngning att återfå sina medel slutade i otur. Han lämnade in den ursprungliga stämningen i oktober 2022.
Med både tingsrätten och appellationsdomstolen på Santanders sida avslutas denna rättsliga saga som en lärorik fotnot om gränserna för bankansvar i kundinitierade kryptotransaktioner.
Disclaimer
All information på vår webbplats publiceras i god tro och endast för allmän information. Varje åtgärd som läsaren vidtar baserat på informationen på vår webbplats sker strikt på egen risk.
