Central Bank of Ireland (CBI) har bötfällt Coinbase Europe Limited med €21,46 miljoner för stora misslyckanden inom övervakning av penningtvätt (AML) och bekämpning av terrorismfinansiering (CTF).
Boten är den första åtgärden mot ett kryptoföretag i Irland och visar på ökande regleringsinsyn på digitala valutaväxlingar.
Coinbase Anklagas För Misslyckanden Med Penningtvätt
CBI hittade att Coinbase misslyckades med att granska över 30 miljoner transaktioner värda €176 miljarder mellan april 2021 och mars 2025. Systemfelen påverkade cirka 31 % av transaktionerna under den perioden.
Coinbase erkände senare överträdelserna och godtog böterna och tillrättavisningen som en del av en förlikning.
Enligt tillsynsmyndigheten fördröjde bristerna identifiering av misstänkt aktivitet kopplad till penningtvätt, bedrägeri, ransomware, narkotikahandel och barnexploatering.
Coinbase tog nästan tre år för att granska de omonitorerade transaktionerna och skickade slutligen 2 708 rapporter om misstänkta transaktioner (STR) till irländska myndigheter.
Ett allvarligt efterlevnadsproblem
Vice guvernör Colm Kincaid uttalade att fallet visar hur systemfel kan skapa möjligheter för kriminella att undgå upptäckt.
Han betonade att kryptons ”gränsöverskridande natur och anonymitet” kräver starkare övervakning, inte svagare kontroller.
En felkonfiguration i Coinbases system, inte ett medvetet försök att kringgå lagen, orsakade problemet.
Men CBI gjorde klart att sådana operativa fel väger lika tungt under AML-lagarna. Regleraren föreslog ursprungligen en böter på €30,66 miljoner, reducerad med 30 % enligt Irlands ”obestridda fakta förlikningsprocess”.
Boten väntar nu bekräftelse från Irlands högsta domstol innan den träder i kraft.
Bör Coinbase-användare vara oroliga?
För vanliga Coinbase-användare påverkar verkställigheten inte plånbokssaldon, handelsåtkomst eller medel som innehas på börsen. Problemet handlar om interna övervakningssystem, inte kundtillgångar eller transaktionsintegritet.
Fallet väcker dock frågor om Coinbases efterlevnadsinfrastruktur när de söker större regulatorisk legitimitet.
Företaget ansöker för närvarande om en US National Trust Charter för att utöka sina depå- och institutionella tjänster. Reglerare kommer sannolikt att undersöka om liknande svagheter finns i andra jurisdiktioner.
Ökande regleringskrav
Böterna kommer under en omvandlingsperiod för Coinbase.
I slutet av oktober köpte de Echo, en on-chain-plattform för kapitalbildning, i en affär på 375 miljoner USD som syftar till att expandera till tokeniserad tillgångsutgivning.
De fortsätter också att uppvakta amerikanska myndigheter om stablecoin-politik under den nyligen antagna GENIUS Act.
Denna verkställighet visar dock hur tillsynen skärps när kryptoföretag rör sig närmare traditionell finans.
Europeiska tillsynsmyndigheter tillämpar bankstandarder för AML på virtuella tillgångstjänstleverantörer (VASPer) när Markets in Crypto-Assets (MiCA) regler trädde i kraft i år.
