Indiens Financial Intelligence Unit (FIU) har infört strängare regler för kryptoplattformar. Nu måste användarna genomgå noggrannare identitetskontroller över hela landet.
Med de nya reglerna måste godkända kryptobörser verifiera användare med en live-selfie och platsdata vid registrering.
Indien inför strängare verifieringskrav mot deepfakes och stillbilder
De senaste FIU-reglerna kräver mer än bara kontroll av dokument. Börser måste använda live-selfieverifiering som begär rörelser, till exempel att blinka eller vrida på huvudet, för att säkerställa att användaren själv finns där. Denna metod förhindrar att stillbilder eller deepfakes lurar systemet.
Som Times of India rapporterar måste plattformar samla in uppgifter vid registrering, så som latitud, longitud, datum, tid, och IP-adress.
“RE (kryptobörsen) ska även säkerställa att samma person som anger sina uppgifter faktiskt är den som använder appen och själv startar kontot,” står det i riktlinjerna.
Reglerna ställer också högre krav på dokumentation. Utöver ett Permanent Account Number (PAN) måste användaren lämna ytterligare en legitimation. Det kan vara pass, Aadhaar-kort (tolvsiffrigt nummer utfärdat av indiska staten) eller röstkort.
Emailadresser och mobilnummer måste även verifieras med engångskoder (OTP) för att säkerställa att de är korrekta. Metoden penny-drop, där banken gör en liten återbetalningsbar transaktion på 1 rupie, visar att användaren äger det angivna kontot.
De som klassas som högrisk-användare får genomgå strängare och tätare kontroller enligt FIU:s nya regler. Detta gäller personer med kopplingar till skatteparadis, länder på Financial Action Task Force (FATF) gråa eller svarta listor, politiskt utsatta personer (PEP) eller ideella organisationer.
Dessa brukar få sina KYC-uppgifter uppdaterade var sjätte månad, jämfört med en gång per år för vanliga användare. Börser måste dessutom tillämpa noggrannare kontroller för de här användarna.
Utöver registrering tar FIU en hård linje mot verktyg som ökar anonymiteten, som mixers och tumblers, eftersom dessa kan dölja transaktioner. Dessutom avråder reglerna starkt från både Initial Coin Offerings (ICO) och Initial Token Offerings (ITO).
Enligt myndigheten innebär sådana aktiviteter ”stora och komplicerade” risker för penningtvätt och terrorfinansiering. De anser att dessa saknar tydliga ekonomiska skäl.
Strikta skatteregler gör att användare väljer offshore-plattformar
Utöver hårdare kontroll beskattar Indien kryptovinster med en fast skatt på 30 %. På varje transaktion drar staten även 1 % TDS i skatt direkt vid källan. Analytiker säger att denna skattepolitik ”slår fel”, eftersom den minskar handeln inom landet och får fler att använda utländska plattformar.
“Om vi sammanfattar – skattereglerna, som används olika över branschen, har lett till att användare och kapital flyttar till utländska plattformar,” skriver en rapport.
Rapportens beräkningar visar att indiska användare gjorde affärer för ungefär ₹4 87 799 crore på utländska börser mellan oktober 2024 och oktober 2025. Detta motsvarar cirka 54,1 miljarder USD.
Till jämförelse handlade indiska användare utomlands för ₹2 63 406 crore (29,2 miljarder USD) året innan. Ökningen är 85 % från år till år.
Rapporten anger att 91,5 % av all indisk kryptohandel nu sker utomlands, medan bara 8,5 % sker på godkända inhemska börser.
“Obetald TDS sedan oktober 2024 är ₹4 877 crore. Om man räknar från den dag skatten infördes blir summan ₹11 000 crore,” skriver analytiker. “När vi talar om kapitalflykt och minskade kapitalskatteintäkter för staten beräknar vi förlorade intäkter till cirka ₹36 000 crore sedan införandet av 30 % skatt.”
De växande kraven på efterlevnad och hård beskattning skapar problem för Indiens kryptomarknad. Nya KYC-regler ska öka insynen och motverka brott, men höga skatter gör att fler handlar utomlands, vilket minskar skatteintäkterna. Balansen mellan kontroll och inhemskt engagemang är fortfarande oklar och branschen står inför viktiga vägval.
