Visa, en av världens största betalningsnätverk, meddelade nyligen sitt “Intelligent Commerce”-program. Detta initiativ låter AI-agenter söka, rekommendera och slutföra konsumentköp, vilket är ett djärvt steg i utvecklingen av det traditionella betalningssystemet.
Representanter från CreditCoin, Kite AI och Space ID berättade för BeInCrypto att även om detta ger oöverträffad användarvänlighet, skapar det också oro över att överlåta finansiell kontroll till ett autonomt system.
Gryningen för autonom handel
Genom att lansera Intelligent Commerce meddelade Visa formellt en ny era av handel som andra betalningsjättar troligen kommer att följa. På ett sätt var detta meddelande oundvikligt.
Med den snabba ökningen av artificiell intelligens (AI) skyndar sig företag som vill ligga steget före att integrera dess funktioner i sina produkter och tjänster.
Visas initiativ är verkligen anmärkningsvärt. Med Intelligent Commerce-programmet kommer konsumenter effektivt att delegera sin köpkraft till autonoma system. Dessa agenter fattar köpesbeslut genom att analysera användardata och beakta de gränser som konsumenten satt.
Hela processen förändrar paradigmet för traditionella betalningsmetoder.
“Du överlämnar inte bara en betalningsmetod; du delegerar beslutsfattande till en AI-agent. Det tillför en helt ny dimension till konsumentidentitet och autonomi. Istället för att logga in på din bank eller checka ut på en webbplats, säger du nu till ett intelligent system, ‘Här är mina regler; fatta beslut åt mig.’ Det är början på programmerbara spenderingsidentiteter,” berättade CreditCoin-grundaren Tae Oh för BeInCrypto.
Den tekniska infrastrukturen som stöder systemet är också anmärkningsvärd.
Säkra AI-drivna betalningar med tokenisering
I Visas Intelligent Commerce-program är tokenisering avgörande för att erbjuda sömlös funktionalitet.
När användare kopplar sitt Visa-kort till en AI-agent i Intelligent Commerce-programmet lagras eller delas inte deras kortuppgifter direkt med AI:n.
Istället autentiserar Visas säkra betalningssystem och lösenord användaren, och sedan omvandlas deras kortinformation till en digital token.
Denna process skapar ett “AI-redo kort” som låter AI-agenten interagera endast med denna token istället för det känsliga kortnumret.
Förutom tokenisering har Visa också utvecklat ett extra säkerhetslager för att erbjuda proaktiva försvarsmekanismer.
Detta program är utformat för att möta ett tydligt behov på marknaden. Det erbjuder enkel shopping genom AI-agenter för att underlätta för personer med hög arbetsbelastning.
“Det mest kritiska är framstegen inom tokeniseringsinfrastruktur, som låter känslig kortinformation ersättas av säkra digitala tokens inbäddade i AI-agenter. Dessa tokens möjliggör sömlösa, säkra transaktioner utan att exponera faktiska kortuppgifter. Lika betydelsefullt är utvecklingen av realtidsriskanalys och bedrägeridetektionssystem som arbetar tillsammans med AI,” förklarade Scott Shi, CTO och medgrundare av Kite AI.
Hur kommer AI att förändra konsumentutgifter?
Om de är väl utformade kan program som Intelligent Commerce avsevärt minska stress. Konsumenter skulle aldrig glömma att betala en räkning, och deras AI skulle ständigt optimera för att möta budgetbegränsningar.
“De kommer att ge människor mer frihet genom att ta över något som vanligtvis är ganska tidskrävande. AI-driven spendering kan faktiskt bli en räddare i nöden för upptagna mammor, till exempel, men också för alla som inte är så bra på att budgetera eller är ganska impulsiva i sina köp. Det skulle ta bort den frestelsen,” berättade Alice Shikova, marknadsföringsansvarig på SPACE ID, för BeInCrypto.
Denna störande metod skulle enormt påverka varumärkens marknadsföringsstrategier om den antas i stor skala. Istället för att rikta sig till individer skulle de behöva tilltala en algoritm.
“Effekten kan bli djupgående. AI-agenter tränade på en individs samtyckta spenderingsmönster kan flytta makten från varumärkes- och emotionell marknadsföring till funktionell prestanda. Om din AI vet att du föredrar hållbara produkter kan den aktivt förbigå mainstream-alternativ till förmån för miljövänliga alternativ—även om de senare har svagare varumärkesigenkänning,” noterade Kite AI:s medgrundare Shi.
Programmet förväntas också leda till mer relevanta produktrekommendationer för konsumenter, vilket hjälper dem att hitta tidigare förbisedda produkter. På ett sätt jämnar detta ut spelplanen för mindre varumärken.
Men de potentiella fördelarna med dessa system är för närvarande villkorade, eftersom många hinder, särskilt psykologiska, kan hindra deras breda acceptans.
Den mänskliga faktorn: Tillit som en förutsättning
Program som Visas Intelligent Commerce bygger på en hög grad av förtroende. Inte alla vill ge autonoma system kontroll över sina finanser.
“Vi är programmerade att vilja ha kontroll över våra pengar. För många är det svårt att använda autogiro för räkningar. Så när AI börjar göra valfria köp, även små, kan det skapa oro eller tvivel. ‘Behövde jag verkligen det?’ blir ‘Följde min AI mina preferenser?’ Och det skapar en ny sorts känslomässig distans från utgifter,” betonade Oh.
Även om dessa system kan vara smidiga, behövs ibland lite motstånd vid köp. En paus innan man trycker på köpknappen kan hjälpa till att undvika överkonsumtion.
Den stora mängden personlig information som dessa agenter har om kunddata är en annan anledning till misstro.
Vem är ansvarig när AI missbrukar data?
Även om Visas tokeniseringsinfrastruktur skyddar känslig data, är dess säkerhetsåtgärder inte heltäckande. Samtidigt är Visa, för närvarande, det enda globala betalningssystemet som erbjuder dessa tjänster.
Enligt en ny rapport behandlade Visa nästan 234 miljarder transaktioner bara under 2024, med en betalningsvolym på 13,2 biljoner. Dessa siffror är imponerande men också särskilt lockande för illasinnade aktörer.
“Om ditt finansiella beteende behandlas och lagras av några stora aktörer blir det en mycket attraktiv måltavla – inte bara för hackare, utan även för missbruk av plattformarna själva. Vem kontrollerar den datan? Kan den överföras till andra tjänster? Kan användare återkalla åtkomst helt? Dessa är styrningsfrågor som inte har besvarats fullt ut,” sa Oh till BeInCrypto.
Samtidigt väcker sådan omfattande tillgång till data allvarliga frågor om användarens integritet. Om en AI-agent missbrukar information eller utnyttjar den, är det oklart vem som skulle hållas ansvarig.
“Insamlingen av hyperpersonlig utgiftsdata öppnar en Pandoras ask av styrnings- och integritetsfrågor. Vem äger denna data – användaren, AI-leverantören eller Visa? Vad händer om den datan säljs, läcker eller används på nytt?” sa Shi.
Även om denna teknik är utan tvekan innovativ, beror dess långsiktiga framgång på hur den implementeras.
Mer än vinst: AI-handelns samhällspåverkan
För att AI-drivna betalningssystem verkligen ska tjäna samhället, måste det grundläggande “förtroendekontraktet” prioritera mänskliga behov över ekonomiska vinster.
Om detta inte sker, kan många negativa konsekvenser drabba kunderna.
“Det finns potential för algoritmisk homogenisering, där AI-preferenser komprimerar konsumenternas mångfald och förstärker populära eller förintegrerade varumärken. Dessutom kan denna nivå av finansiell delegation möjliggöra en ny form av övervakningskapitalism, där utgiftsdata blir en premiumvara,” påpekade Shi.
Hur dessa system implementeras kan också leda till uteslutning av vissa delar av samhället.
“Personer som inte är särskilt tekniskt kunniga, som äldre, kan bli helt utelämnade. Alla som fortfarande kämpar med att förstå smartphones eller bankappar skulle vara helt vilse med AI-agenter,” betonade Shikova.
Utvecklare måste noggrant planera de utbildningsverktyg som följer med dessa nya betalningsmetoder. Annars finns det gott om utrymme för utnyttjande.
“Om vi inte är försiktiga riskerar vi att fördjupa den digitala klyftan. Dessa verktyg kräver förtroende, infrastruktur och tillgång till data, och de är inte jämnt fördelade. Personer som inte fullt ut förstår AI:s beslut eller som saknar pålitlig digital tillgång kan bli utelämnade, eller värre, utnyttjade av dåligt designade eller rovgiriga system,” avslutade Oh.
Med varje teknologisk förändring kommer en kulturell förändring. I en alltmer digital värld som inte visar några tecken på att sakta ner, behöver industrier skapa skyddsräcken som prioriterar mänskligheten över enbart vinstintresse. Det är det mest hållbara sättet till en hälsosam framtid.
Disclaimer
All information på vår webbplats publiceras i god tro och endast för allmän information. Varje åtgärd som läsaren vidtar baserat på informationen på vår webbplats sker strikt på egen risk.
