Exclusief Att förena krypto och traditionell finans: YouHodler-VD:n Ilya Volkovs vision för framtiden

BeInCrypto fick chansen att prata med Ilya Volkov, VD och medgrundare av YouHodler, ett schweiziskt och EU-baserat Crypto FinTech-företag. YouHodler är känt för sina kryptolån, utlåning och avkastningstjänster, som hjälper användare att öka sina kryptotillgångar för olika handelsstrategier.

Under vårt samtal på Web3 Banking Symposium i Lugano delade Volkov sin filosofi om att bygga ett smidigt, självförsörjande företag inom kryptoområdet, samt sina tankar om blockkedjans framtid och kryptons roll i traditionella finansiella system. Från utmaningarna med att integrera decentraliserad finans (DeFi) med traditionella bankstrukturer till hur YouHodler driver utvecklingen med ny teknik, erbjuder denna intervju värdefulla insikter i en av branschens mest dynamiska ledare.

ilya volkov om att bygga youhodler utan extern finansiering: hur personliga värderingar och övertygelser formade resan

Det var alltid i mitt och mina partners sinne att vi behövde använda en smidig strategi. Fördelen med denna strategi är faktiskt mycket enkel. Om du fokuserar på en smidig strategi, fokuserar du på effektivitet.

Det betyder att du bygger produkter som dina kunder välkomnar, och kunderna röstar med pengar för dina produkter.

När du jämför denna strategi med andra i branschen, särskilt mellan 2017–2018, är kontrasten tydlig. Många företag samlade in stora summor pengar genom ICO:er, och även om inte alla slösade eller missbrukade dessa medel, gjorde en betydande del det. Det var lättförtjänta pengar och lika lätt att spendera.

Så pengarna investerades i tveksamma marknadsföringskanaler och alla möjliga influencers, och mycket sällan gick pengar till verklig produktutveckling.

Och återigen, det viktiga är att många företag som samlade in mycket lättförtjänta medel inte fokuserade på produktutveckling. De fokuserade på att vara stolta över sig själva, och därför misslyckades många av dem.

Återigen, för att vara tydlig, misslyckades inte alla, men tillräckligt många för att göra poängen. Så detta är fördelen med att driva ditt företag med fokus på effektivitet och kvaliteten på dina produkter.

Det finns faktiskt två nackdelar. Den första är att om du, som, några månader efter lanseringen av ditt företag, har tiotals miljoner pengar insamlade genom ICO eller några VC:er. Självklart kan du omedelbart investera i allt, inklusive marknadsföring, vilket är mycket viktigt. Marknadsföring är mycket dyrt inom det digitala området.

Det är faktiskt intressant att digitala kanaler idag är dyrare jämfört med traditionella, offline-kanaler, och smarta företag som samlade in mycket pengar fick en stor skjuts i början. Jag skulle inte nämna namn, men jag tror att du känner till några bra exempel på företag som samlade in tiotals miljoner genom ICO:er, och nu är de ganska bra, och de fortsätter att arbeta. Jag kan bara säga bravo till dem. Så den första fördelen för dem är en snabb bra start.

Den andra fördelen med att ha extern support, särskilt när man samarbetar med toppklassiga VC:er snarare än genom ICO:er, är tillgång till verklig expertis. När du arbetar med mycket professionella, VC-fokuserade företag, har du viss ytterligare expertis. Jag kan nämna några VC:er som a16z. De är mycket smarta personer med sitt eget fokus på effektivitet.

Så, om du arbetar med proffs som dem, får du fördelen av att få tillgång till en kunskapsbas och ett bra urval av marknadsexpertis. Men självklart kan du också förlora din frihet.

Efter år av hårt arbete tror jag att vi fortfarande har en chans att börja arbeta med några smarta partners. Men på en annan nivå är vi inte längre en startup. Vi är kanske mer än uppskalade. Och ja, vi är öppna för att arbeta med smarta, strategiska investerare. Men återigen, den viktigaste fördelen är fortfarande att du har ditt fokus på kvaliteten på produkter, och du har ditt fokus på dina kunder som betalar pengar för verkligt värde, inte bara hype eller tomma tokens.

lovande kryptotekniker och youhodlers roll i att forma blockkedjans framtid

Det finns många olika dimensioner och olika användningsområden i vårt område. Så, investeringar i handel, betalningar och värdeförvaring, eller hur? När det gäller investeringar och handel fokuserar vi på att lista alla värdefulla mynt och tokens för köp, försäljning, utlåning/lån och handel. Vår marknadsavdelning håller alltid koll på marknaderna, med alla trender.

Självklart har vi alla klassiker, och vi följer med något nytt, som det senaste exemplet är TRUMP-myntet. Vi övervakade noggrant vad som hände på marknaden, och vi släppte Trump-token inom 24 timmar efter Trumps tillkännagivande. Vi fick mycket uppskattning från våra kunder eftersom de var glada att handla med det.

Det finns många frågor om framtiden för tokens som TRUMP, men det är ändå något mycket intressant och engagerande för kunderna. Så, strategiskt tänkande, tror jag att vi inte bara kommer att ha kryptovalutor på vår plattform utan också några traditionella tillgångar på medellång sikt baserat på partnerskap med andra finansiella institutioner.

Så, vi är krypto-nativa, men vi samarbetar med traditionella institutioner. Och faktiskt, evenemanget – Web3 Banking Symposium i Lugano, där vi talar, är en bra illustration av samarbeten, av krypto och traditionella institutioner. Så, vi kommer att fortsätta lägga till krypto och till och med några traditionella instrument till handels- och investeringsdelen. Detta är nummer ett; nummer två för vårt strategiska fokus är betalningar.

Vi investerar mycket i all plånboks- och betalningsinfrastruktur för applikationer. Hos oss kan du få ditt dedikerade bankkonto öppnat i ditt namn inom plattformen. Självklart förlitar vi oss på våra bankpartners för att tillhandahålla tjänsten. Du kan länka dina kort, Visa och MasterCard, du kan enkelt fylla på och ta ut med bara ett klick, och du har dina pengar på ditt kort, för att betala dina räkningar, köpa matvaror och alla sådana vardagliga saker.

Vi är i det sista, skulle jag säga, stadiet av att släppa vårt eget kort, ett YouHodler-märkt kort. För att förenkla användarupplevelsen ännu mer, har vi självklart alla typer av bankprotokoll integrerade i plattformen. Vi gör allt detta för att stödja en 360-graders strategi för betalningar kring krypto.

Vi investerar också i några nya funktioner. Och jag är så glad att vi är en av de första medlemmarna i Universal Money Address (UMA) nätverket byggt på Lightspark i Europa och Schweiz. Detta är en fantastisk funktion. Jag kan ge dig några ledtrådar.

Lightspark är ett företag som skapades av toppentreprenörer från företag som PayPal och Facebook. David Marcos, Lightsparks grundare och VD, är PayPals tidigare president och Metas före detta toppchef. Han tog med sig sin expertis i att bygga PayPals och Facebooks betalningslösningar till Lightspark.

Kommer du ihåg den berömda historien om Libra och Diem? De lärde sig mycket av det. Så, de lanserade Universal Money eller UMA. Detta är liknande PayPal, men det är nästa nivå. Det är en enkel, mänskligt läsbar adress, liknande e-post, men kopplad till vilken form av pengar som helst – krypto eller fiat. Du kan skicka vilken valuta som helst och inom några sekunder får mottagaren sin föredragna valuta.

Hos oss kan du använda denna adress för krypto, vilken krypto som helst, och fiat. Du kan använda euro, USD, brittiska pund och pesos. Om du vill skicka pengar till någon annan, frågar du bara din vän om hans eller hennes adress.

Och på din sida, säg att du skickade euro. Men på deras sida, om de är i USA, får de USD. Det fina är att i USA kan de till och med få det i USD, direkt till sitt bankkonto i vilken bank som helst i USA.

Och det fungerar med olika länder. Vi tar hand om Schweiz och Europeiska unionen, och andra medlemmar i nätverket tar hand om andra länder. Vi har partners i Argentina, Filippinerna och Turkiet.

När du skickar pengar, till exempel euro på vår sida, konverteras det direkt till Bitcoin. Det överförs med Bitcoin Lightning Network, och på partnersidan, USA, Argentina, vad som helst, konverteras det till lokal valuta omedelbart inom plattformen.

Så du behöver inte SWIFT eller andra bankprotokoll. Du behöver inga andra betalningsvägar. Du behöver inte ens stablecoins eftersom Bitcoin används som betalningsväg här.

Och tack vare Lightning-nätverket sker det på millisekunder och sekunder. Den genomsnittliga tiden för transaktionen är tre sekunder. Det låter fantastiskt, och vi har det, och det fungerar.

Vi kör nu några testkampanjer där vi riktar oss till exempelvis filippinska samhällen som arbetar i Europa. Idag överför de pengar med Western Union eller Wise, vilket är dyrt.

Vi säger till dem, använd oss på den europeiska sidan. Tre sekunder, en liten avgift, och det är allt. Detta är bara en illustration av hur engagerade vi är i att driva teknikens gränser med fokus på nyckelvärden för slutanvändaren.

youhodler ceo om ripple och gränsöverskridande betalningar

År 2016 eller 2017 var jag ett stort fan av Ripples idé. Det var att utmana SWIFT, och jag älskade det. Frågan är, lyckades de utmana SWIFT efter alla dessa år?

Jag tror inte det. Istället har vi stablecoins, Circle och Tether, som i princip hanterar samma problem. Vi har till och med UMA som riktar sig mot idén om gränsöverskridande betalningar.

Åter till en fråga om vårt bidrag till den punkten, vi deltar också aktivt i utvecklingen av hela branschen.

Marknaden är så stor. Istället för att konkurrera och kämpa med någon, är det bättre att samarbeta. Därför försöker vi samla olika företag, även från olika platser.

För tre år sedan, när jag sa att jag ville koppla samman banker och kryptoföretag, trodde folk att jag var galen. De sa att det aldrig skulle hända. Men det händer nu.

överbrygga klyftan mellan web3-anonymitet och traditionell finans regleringskrav

Det finns två aspekter. En handlar om anonymitet och den äldsta punkten av KYC och AML-praktiker. En annan är självförvaring. Låt oss ta upp båda.

När det gäller KYC, tror jag att när vi pratar om vanliga människor, som vi är, är det faktiskt inget problem. Jag ser inga problem.

Och vi har, tro mig, stor erfarenhet av KYC-processer och verktyg. Vi pratar om 1 000-tals människor som kommer varje dag. Vi ser inga problem med vanliga människor, så länge du har riktigt bra användargränssnitt, så om du har en bra lösning för att ladda upp och bearbeta dina dokument, ta selfies och sådana saker, är det inget problem.

Problemet uppstår med dåliga aktörer som försöker lura systemet. Och det handlar inte bara om stora bedrägerifall, utan också om små bedrägerier, som kortbedrägeri. Tro mig, det finns många bedrägerifall som händer varje dag överallt, som miljoner på marknaden med stulna kort, falska identiteter och sådana saker.

Om du jämför värdet av skydd och försvar mot bedrägeri med KYC:s komplexitet. Och om du ser det från den typiska medelklassens perspektiv, är KYC inget problem.

Men igen, vi bör fokusera, och vi fokuserar mycket på att förenkla användargränssnittet och användarupplevelsen i vår app. Så, naturligtvis, finns det en annan punkt kopplad till KYC och AML, vilket är skatter igen.

Så det handlar inte bara om Web3. Människor har alltid letat efter sätt att optimera skatter. Om det görs lagligt, inget problem. Om det görs olagligt, är det inte okej.

Och detta handlar inte om kryptos trick. Det handlar om situationen i allmänhet. Min poäng är att krypto inte är ett sätt att lura beskattning, inte alls. Om något, är kontanter fortfarande det enklaste sättet att hålla sig utanför radarn, eller hur?

Mitt korta svar är att anonymitet faktiskt inte är ett problem, särskilt när du har polerade användargränssnitt.

När vi pratar om självförvaring, är det mycket intressant eftersom vår analys visar att det finns två stora grupper av användare: någon som vill hantera nycklar och någon som vill att någon annan tar hand om det. Återigen, som med traditionella banker, är du avslappnad eftersom du vet att om du glömmer ditt lösenord kan du ringa kundsupport eller besöka filialen, och det kommer att lösas.

Samma beteende ser vi på kryptosidan, vilket är bra, så länge tjänsteleverantören är pålitlig, är det helt okej. Därför är det viktigt att ha reglerade tjänsteleverantörer som hjälper dig med dessa saker. Inte alla i denna värld kan ta hand om sig själva, eller hur?

Därför behövs fortfarande centraliserade institutioner, men det finns naturligtvis användare som vill hantera sina egna tillgångar själva med en icke-förvaringsmetod, vilket är helt okej, och faktiskt följer vi upp med denna metod. Vi började som en centraliserad institution.

Nu integrerar vi Web3-kontakter och plånbokskopplingar. Det är inte live på plattformen ännu, men det kommer att bli tillgängligt snart, mycket snart. Idén här är mycket enkel. Vi vill kombinera båda sidor.

Så, om du fortfarande vill använda din ledger, hårdvaruenhet, eller till och med MetaMask, är det okej, men vid något tillfälle behöver du ta ett lån, eller vid något tillfälle behöver du konvertera din Bitcoin till lokal valuta.

Vi ger dig ett enkelt plugin. Klicka på knappen, och du länkar din plånbok till vår applikation där du kan pantsätta krypto och få ett lån, eller du kan enkelt fylla på ditt Visa eller MasterCard. Vi testar nu kontakten, och det är ganska lovande och därmed tror jag att vi kommer att tillfredsställa båda grupperna av människor som inte vill ta hand om sina nycklar och människor som vill hantera nycklar själva.

youhodlers sätt att balansera kryptoanonymitet med traditionella finansiella regleringar

Jag kan gå djupare eftersom det faktiskt är en mycket intressant fråga. Du har alltid agerat snabbt för att följa alla regleringar. I vissa fall är de professionella. I andra fall följer de olika mål.

För att ge dig en idé, parallellt med vår intervju, pågår en PwC-presentation på scenen vid Web3 Banking Symposium, och de talar nu om CARF (Crypto-Asset Reporting Framework).

Det är en ny standard för rapportering av krypto tillgångar som kommer att införas i Europeiska unionen 2026. Det betyder att vi nu måste följa MiCA-regleringen, och vi är i slutskedet av att hantera MiCA och DORA, och nu har reglerare infört CARF, så du måste alltid investera mycket för att följa upp alla dessa saker.

Det korta svaret på din fråga är att det inte handlar om att hitta en perfekt balans eftersom du alltid har hållit dina system uppdaterade.

Vi har vårt huvudkontor i Schweiz. Vi har flera tillstånd och licenser i Europeiska unionen.

Vi är också helt engagerade i MiCA-efterlevnad och har investerat mycket i detta MiCA-initiativ. Vårt europeiska team växer. Vi har några utvidgningar, till exempel har vi vårt tillstånd i Argentina för att arbeta med latinamerikanska marknader. Och självklart har vi planer för andra marknader.

Även med ramar som MiCA måste du fortfarande följa upp med olika regioner, och det gör vi. Och det är inte lätt. Men det är verkligheten, eller hur?

hur ökande blockkedjeregleringar formar youhodlers framtid och kryptobranschen

På morgonen, vid symposiet, presenterade jag en bild med enkla diagram som visade regleringarnas komplexitet och deras betydelse för ekonomin. Vi ser att länder försöker hitta sin plats där och försöker konkurrera med varandra.

Låt oss ta USA som ett exempel.

För ett år sedan såg vi en absolut restriktiv, galen miljö, med många rättsfall. Men finanssektorn, finanstekniksektorn och banksektorn har alltid varit mycket viktiga för USA.

Trump-administrationen försöker avreglera branschen för att stödja branschens betydelse. Men samtidigt beslutade Europeiska unionen att ta en tung regleringsväg med MiCA.

Så jag sa att olika regioner och olika länder försöker hitta ett sätt att reglera krypto. Vissa försöker avreglera och förenkla för att öka värdet för ekonomin. Andra försöker reglera för att kraftigt skydda slutanvändare.

Vi är i Schweiz, och Schweiz är alltid smart i att hitta en balans, och hittills är det balanserat, och jag hoppas att det kommer att förbli balanserat på samma sätt i framtiden.

Självklart kanske blockkedjan inte går tillbaka till hur det var för 10 år sedan, de vilda västerns dagar av total frihet. Men det är alltid så varje bransch utvecklas.

Särskilt när vi talar om finansmarknader. Kan du nämna några finansiella produkter utan reglering? Nej, och det har alltid varit så, som kreditkort.

Du minns tidigare, kreditkort baserades på papperslappar. Det var inte riktigt reglerat, och därför var det mycket bedrägeri, eller hur? Sedan kom regleringen in, bedrägerierna minskade, och ändå använder vi fortfarande kort idag. Det är bara den naturliga utvecklingen av alla större finansiella produkter. Och det för mig tillbaka till min tidigare punkt.

När vi talar om vanliga användare, inte dåliga aktörer, är det bra så länge användargränssnittet är bra, men användargränssnittet kommer att vara bra bara för att vi har många sidverktyg, till och med ChatGPT, som vi just nämnde, eller hur? AI hjälper till att förenkla gränssnitt. AI hjälper till att interagera med olika system.

Plus, jag tror att det kommer att finnas digitala identiteter. Det kommer inte att behövas att skicka in din KYC på varje enskild plattform. Så, återigen, tillbaka till din fråga. Ja, det kommer inte att vara som tidigare, utan vilda västern, men det kommer fortfarande att vara ganska bra för den absoluta majoriteten av användare, och företagen kommer att fokusera på enkelheten i användargränssnittet.

ilya volkov diskuterar hur krypto förändrar traditionell finans (tradfi) och vad framtiden har att erbjuda

Som du kan se har vi redan många traditionella banker som aktivt arbetar inom kryptoområdet. Jag tog just upp detta exempel idag på scenen. Vid förra årets symposium var ett exempel från en av de äldsta statligt ägda schweiziska bankerna, en av de schweiziska kantonalbankerna, med cirka 200 års historia.

De har beslutat att införa krypto eftersom de har två kundgrupper, de rika traditionella kunderna och de unga och äventyrliga kunderna, och de sa att de rika traditionella kunderna redan har investerat i allt.

Så de investerade i guld, de investerade i olika typer av råvaror. De har redan köpt Tesla-aktier, Apple-aktier och Google-aktier, alla högteknologiska saker, och nu kräver de krypto eftersom det är tydligt att det är nästa steg.

Och banken berättade för oss att det var tydligt att om de inte hade infört krypto, skulle de ha förlorat den traditionella publiken som har bankat med dem i de senaste 200 åren.

Å andra sidan, unga kunder.

De sa att det är tydligt att om de inte erbjuder sina unga kunder krypto, kommer de helt enkelt inte att komma. Så detta är den bästa förklaringen till varför traditionella institutioner går in i kryptoområdet.

Man kan säga att det kommer att öka konkurrensen för företag som oss, men jag skulle säga nej, eftersom det ger fler möjligheter till partnerskap. FinTech-företag ligger alltid ett steg före, eftersom vi utforskar nya horisonter, och vi kan skapa något nytt som senare antas av traditionella institutioner. Sådan samverkan är helt okej.

Som jag sa, kanske blockkedjan inte längre är det vilda västern, men det kommer fortfarande att finnas något nytt eftersom företag som vi alltid arbetar med att tänja på gränserna. Så det är en ständig utvecklingsprocess.