New Yorks främsta finansiella tillsynsmyndighet uppmanar banker att använda blockkedjeanalys, vilket signalerar strängare övervakning av kryptorelaterade risker.
Detta visar att tillsynsmyndigheter är oroliga för att traditionella institutioner utsätts mer för digitala tillgångar. Medan kryptoföretag redan använder övervakningsverktyg, förväntar sig Department of Financial Services nu att banker använder dem för att upptäcka olaglig verksamhet.
NYDFS beskriver förväntningar på efterlevnad
Meddelandet, utfärdat på onsdag av Superintendent Adrienne Harris, gäller alla statligt charterade banker och utländska filialer. I sitt branschbrev betonade New York State Department of Financial Services (NYDFS) att blockkedjeanalys bör integreras i efterlevnadsprogram beroende på varje banks storlek, verksamhet och riskaptit.
Tillsynsmyndigheten varnade för att kryptomarknader utvecklas snabbt, vilket kräver att institutioner uppdaterar sina ramverk regelbundet.
“Nya teknologier introducerar föränderliga hot som kräver förbättrade övervakningsverktyg,” stod det i meddelandet.
Det betonade behovet av att banker förhindrar penningtvätt, sanktionsbrott och annan olaglig finansiering kopplad till virtuella valutatransaktioner. Därför listade avdelningen specifika områden där blockkedjeanalys kan tillämpas:
- Granska kunders plånböcker med kryptoexponering för att bedöma risker.
- Verifiera ursprunget av medel från virtuella tillgångstjänsteleverantörer (VASPs).
- Övervaka ekosystemet holistiskt för att upptäcka penningtvätt eller sanktionsrisker.
- Identifiera och bedöma motparter, såsom tredjeparts VASPs.
- Utvärdera förväntad mot faktisk transaktionsaktivitet, inklusive USD-gränser.
- Väga risker kopplade till nya digitala tillgångsprodukter innan de lanseras.
Dessa exempel visar hur institutioner kan anpassa övervakningsverktyg för att stärka sina riskhanteringsramverk.
Vägledningen bygger vidare på NYDFS:s Virtual Currency-Related Activities (VCRA) ramverk, som har styrt kryptoövervakning i staten sedan 2022.
Regulatorer signalerar bredare påverkan
Marknadsobservatörer säger att meddelandet handlar mindre om nya regler och mer om att klargöra förväntningar. Genom att formalisera blockkedjeanalysens roll i traditionell finans förstärker New York idén att banker inte kan behandla kryptoexponering som en nischfråga.
Analytiker tror också att tillvägagångssättet kan sprida sig bortom New York. Federala myndigheter och tillsynsmyndigheter i andra stater kan se vägledningen som en mall för att anpassa bankövervakning till verkligheten av digital tillgångsantagande. För institutioner kan misslyckande att anta blockkedjeintelligensverktyg bjuda in tillsynsgranskning och undergräva deras förmåga att skydda kundernas förtroende.
Med krypto nu fast förankrat i global finans antyder New Yorks hållning att blockkedjeanalys inte längre är valfritt för banker — de är avgörande för att skydda det finansiella systemets integritet.
