Den amerikanska bankbranschen har gemensamt protesterat mot Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Bankerna riktar kritiken mot att tillsynsmyndigheten försöker inkludera kryptoföretag i det federala banksystemet.
OCC gav den 12 december villkorat godkännande till nationella trust-charter för fem digitala tillgångsföretag. De inkluderar Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank och BitGo. Myndigheten betonade att kryptoansökningarna genomgick samma “grundliga granskning” som alla andra ansökande banker.
US-banksektorn ifrågasätter OCC:s beslut
Men American Bankers Association (ABA) och Independent Community Bankers of America (ICBA) menar att OCC:s beslut skapar ett banksystem med två nivåer.
De viktigaste invändningarna är att fintech- och kryptoföretag får nationella tillstånd utan att ha Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-skydd eller möta vanliga kapital- och likviditetskrav som andra banker.
Grupperna menar att denna lösning gynnar det som de kallar “regulatorisk arbitrage” på federal nivå.
Kryptoföretag kan få fördel av nationellt tillstånd genom att slippa delstatliga regler för pengaöverföring. Samtidigt slipper de ofta många regler som gäller för banker med insättningstrygghet.
ABA:s ordförande Rob Nichols säger att dessa godkännanden “suddar ut gränserna” för vad som är en bank. Han menar också att det kan försvaga själva betydelsen av tillståndet.
Han tycker att när man ger trust-rättigheter till företag som inte har traditionellt förtroendeansvar skapar man nya aktörer. Dessa liknar banker till namn och verksamhet men saknar samma tillsyn.
Bankernas oro handlar inte bara om konkurrens.
De varnar för att kunder kan ha svårt att skilja mellan banker med insättningsskydd och nationella trustbolag som hanterar stora volymer oskyddade krypto-tillgångar.
De anser att OCC inte tydligt har förklarat hur myndigheten ska hantera om ett sådant företag misslyckas, särskilt om det handlar om stora summor digitala tillgångar utanför det vanliga skyddsnätet.
ICBA vill stoppa tillstånden
ICBA ifrågasätter också direkt om OCC har laglig rätt att utfärda sådana tillstånd.
Gruppen fokuserar sin kritik på Interpretive Letter No. 1176. Det här dokumentet gjorde att trustbanker fick syssla med andra uppgifter än traditionellt förtroendeansvar. Till exempel att förvara stablecoin-reserver.
ICBA:s ordförande Rebeca Romero Rainey beskrev detta som en “dramatisk policyförändring” som gör trust-tillstånden bredare än vad de varit tidigare.
”OCC:s dramatiska policyändring enligt Interpretive Letter #1176 skiljer sig från vanliga trustbolag. Den skapar ett inkonsekvent regelverk som hotar finansiell stabilitet — därför behöver myndigheten ändra kurs”, säger Rainey.
Gruppen menar att OCC låter fintech-företag utan banktillstånd använda det amerikanska banksystemets förtroende. Samtidigt slipper de följa de fulla regler som gäller för banker med försäkringsskydd.
Båda grupperna vill därför att godkännandena omedelbart pausas och dras tillbaka.
De varnar för att dagens system kan skapa företag som OCC inte klarar att avveckla på ett ordnat sätt. Om ett sådant företag faller, kan traditionella banker och det finansiella systemet bli utsatta.
